Что такое AML, KYC и KYT простыми словами

Практически все централизованные биржи требуют предварительной верификации для использования своих продуктов. Чаще всего речь идет о KYC. Но за этими буквами стоит гораздо больше, чем просто отправка фото паспорта.

Перед вами — краткий и понятный разбор трёх ключевых аббревиатур в мире регулирования криптовалют. Вы узнаете, как устроена система противодействия отмыванию денег, почему биржи требуют подтверждения личности и как отслеживаются подозрительные транзакции.

Что такое AML и зачем она нужна

AML — это комплекс международных правил, направленных на борьбу с отмыванием денег. И хотя изначально эти нормы касались традиционного финансового сектора, со временем они распространились и на криптовалюты.

Суть AML заключается в отслеживании происхождения средств, выявлении подозрительной активности и предотвращении финансовых преступлений. Биржи, банки и финансовые платформы обязаны применять эти нормы к своим клиентам.

Если криптовалюта поступает из источников, связанных с нелегальной деятельностью, она может быть признана «грязной». Даже если вы не участвовали в нарушениях, ваши средства могут быть заморожены, а доступ к платформе ограничен.

Почему криптовалюта вызывает особый интерес у регуляторов

Криптовалюты обеспечивают высокий уровень приватности и позволяют быстро переводить средства по всему миру. Это делает их удобными не только для честных пользователей, но и для преступников.

Именно поэтому правительства и международные организации ввели обязательные правила для криптобирж. Эти правила направлены на то, чтобы сделать анонимные транзакции более прозрачными и снизить риски незаконного оборота средств.

Основные элементы AML

Система AML опирается на несколько ключевых компонентов. Давайте разберём каждый из них по отдельности.

Идентификация клиента (KYC)

Процедура KYC — это основа всей системы. Биржа обязана знать, с кем она работает. Поэтому от вас могут потребовать документы, подтверждающие личность, страну проживания и источник дохода.

Цель такой проверки — установить, является ли клиент надёжным, не связан ли он с преступной деятельностью и не представляет ли риск для платформы. На основе этой информации формируется ваш профиль риска.

Мониторинг транзакций (KYT)

После того как вы верифицированы, начинается постоянное наблюдение за вашей активностью. KYT расшифровывается как «знай свою транзакцию». Этот механизм анализирует поведение пользователя в режиме реального времени.

Платформы используют специализированные инструменты для анализа блокчейна. Такие системы позволяют определить, участвовали ли конкретные кошельки в незаконной деятельности или были ли связаны с хакерскими атаками, торговлей в даркнете или обходом санкций.

Как биржи оценивают риски

Каждому пользователю на централизованных платформах присваивается риск-профиль. Он формируется на основе следующих факторов:

• личная информация, полученная через KYC

• история транзакций и объёмы операций

• связанные адреса кошельков

• география и частота перемещений активов

• источники пополнения и вывода средств

Если система обнаруживает аномалии или связи с известными «токсичными» адресами, активность пользователя может быть отмечена как подозрительная. В некоторых случаях средства блокируются до выяснения обстоятельств.

Такие кейсы регулярно обсуждаются в профессиональной среде. 27 апреля состоялся P2P Event 3 — мероприятие для арбитражников, обменников и представителей бирж, где обсуждались вопросы масштабирования, юридические аспекты регулирования и механизмы идентификации рисков.

Команда Grinex, выступившая официальным партнёром и спонсором ивента, привлекла внимание за счёт своей системы сделок с наличными, растущей ликвидности рублёвого стейблкоина A7A5 и персонализированного подхода к крупным клиентам. Формат свободного общения, открытый микрофон и неформальный афтепати позволили участникам обсудить острые вопросы AML без лишней бюрократии на языке индустрии.

Что считается подозрительной активностью

Существует ряд признаков, которые могут привлечь внимание AML-систем:

• повторяющиеся мелкие переводы с разных адресов

• подключение кошельков, ранее участвовавших в даркнет-транзакциях

• использование средств, поступивших от взломанных бирж или из "миксеров"

• частые пополнения без логичного объяснения источника

• резкие изменения в поведении пользователя

Если хотя бы один из этих факторов присутствует, биржа вправе временно ограничить доступ к аккаунту и запросить дополнительные документы.

Почему кошелёк может попасть в серый список

Даже если вы не нарушали закон, вы можете получить средства от адреса, который ранее участвовал в подозрительной деятельности. Это называется вторичным загрязнением.

Например, вы продаёте NFT, а покупатель оплачивает сделку криптовалютой, ранее полученной от анонимного миксера. Теперь ваш адрес тоже связан с потенциально незаконной активностью.

Чтобы защитить себя, биржи используют сервисы анализа блокчейна. Они проверяют происхождение средств и рассчитывают степень риска каждой транзакции. Если риск слишком высок, операция может быть отклонена автоматически.

Как сохранить чистоту своего кошелька

Чтобы избежать блокировок и потерь, придерживайтесь простых рекомендаций:

• проверяйте адреса, с которых получаете средства

• используйте отдельные кошельки для торговли и хранения

• не принимайте платежи от незнакомых лиц без контракта или верификации

• следите за уровнем риска транзакций через публичные AML-сервисы

• проходите KYC заранее, а не в момент, когда возникнут проблемы

Также не стоит игнорировать уведомления от платформ и откладывать ответы на запросы службы поддержки. Чем быстрее вы проясните ситуацию, тем ниже шанс блокировки.

Что стоит запомнить

AML, KYC и KYT — не просто формальности. Это система, которая защищает вас и всю криптоэкономику от хаоса и злоупотреблений. Централизованные платформы не могут позволить себе быть нейтральными. Они обязаны соблюдать международные законы и действовать проактивно.

Ваша задача — быть готовым к этим требованиям и не бояться прозрачности. Сегодняшняя крипта всё ещё децентрализована. Но как только вы касаетесь фиатных шлюзов и бирж, на сцену выходят правила большого мира.